O Banco Central (BC) anunciou, nesta quarta-feira (2), que está desenvolvendo novas diretrizes para o sistema financeiro, com o intuito de lidar com a crescente participação de créditos de alto custo nas dívidas das famílias. As medidas têm como foco garantir que as instituições financeiras reconheçam os riscos de forma ágil, conforme reportado pela agência Reuters.

Segundo a ata da última reunião do Comitê de Estabilidade Financeira (Comef), o pacote em elaboração pelo BC visa promover o “acúmulo gradual de capital e condições mais sustentáveis de oferta de crédito aos tomadores”. Diretores da instituição já haviam manifestado preocupação com os saldos do rotativo do cartão de crédito e empréstimos pessoais sem garantia, considerados pontos críticos para a saúde financeira dos consumidores.

Estratégia e próximos passos

A iniciativa ganha força após a recente divulgação de que o órgão regulador estudava uma série de intervenções para combater o superendividamento da população. A estratégia inicial prevê a aplicação de restrições operacionais e exigências prudenciais para as instituições financeiras. Em um segundo momento, será avaliada a imposição de um limite para o comprometimento da renda familiar com o pagamento de dívidas, de acordo com fontes próximas às discussões.

O aumento da alavancagem dos consumidores indica uma pressão crescente sobre o orçamento doméstico, mesmo em um cenário de elevação da renda média e baixas taxas de desemprego. Essa situação reforça as inquietações do mercado de que a expansão prolongada do crédito, juntamente com os altos custos das taxas de juros, esteja corroendo o poder de compra da população.

Situação atual e alerta do Comef

A avaliação oficial detalhada no documento do Comef ressalta a gravidade da conjuntura atual em relação à capacidade de pagamento dos consumidores. A ata afirma que “O endividamento das famílias permanece em patamar historicamente alto, e o comprometimento de renda atingiu o maior nível da série histórica.”

Esse quadro, segundo o Comef, continua sendo influenciado pela significativa participação de modalidades de crédito mais onerosas na composição da dívida. Diante disso, o comitê considera que o cenário exige “cautela e diligência adicionais no mercado de crédito”, indicando a necessidade de ações preventivas e regulatórias.